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2025年金融行业运营部客户经理不良结案工作手册

第1章案件全流程管理与风险预警机制

1.1案件识别与初筛标准界定

系统自动匹配：当客户经理在CRM系统中录入客户交易流水或投诉记录时，系统依据预设的“高风险客户画像”标签（如：近3个月累计负债率超过70%、多头借贷次数超过5次、涉及失信被执行人名单等），自动触发“高危预警”标记，将其纳入人工复核队列，防止低质量案件流入。人工初筛逻辑：对于系统未标记的存量客户，客户经理需依据“三查”原则进行二次扫描，重点核查是否存在“资金用途不明”、“还款意愿明显下降”或“关联担保圈风险”等隐性特征；若发现异常，必须立即通过“风险排查单