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金融行业信贷部信贷员信贷业务手册（执行版）

第一章信贷业务基础与合规管理

第一节信贷业务基本流程与操作规范

信贷业务全流程始于尽职调查，客户经理需严格依据《信贷调查指引》对借款人的主体资格、经营规模、行业前景及财务指标进行穿透式核查。具体操作时，必须通过企业征信系统调取近3年的贷款、担保、诉讼及失信记录，并实地走访核实经营场所与员工考勤，确保“人、财、物、证”四证合一，杜绝虚假申报。在调查阶段，信贷员需重点识别并评估“穿新鞋走老路”的欺诈风险，对于存在多头借贷、资金流向异常或关联交易复杂的客户，必须启动专项排查程序，必要时引入第三方征信机构进行交叉验证，并保留完整的影像资料与访