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金融行业风控部风控主管风控工作管理手册

第1章总则

1.1编制目的与适用范围

本手册旨在全面规范金融行业风控部（以下简称“风控部”）在信贷审批、不良资产处置及合规审查等核心业务环节中的管理流程，通过标准化作业指导，确保风险识别、评估与控制的闭环有效性。适用范围涵盖全行辖内所有新增及存量信贷业务的全生命周期管理，具体包括客户准入调查、贷前调查、贷后管理、风险预警、不良分类处置以及贷后催收等全流程业务场景。

本手册适用于风控部全体专职及兼职人员，同时也适用于各业务单元、支行及合作机构在协同风控工作时的标准操作指引，确保跨部门协作时的风险语言统一与操作规范一致。手册依据国家法律法规、监管政策及行业最佳实践制定，重点解决当前业务中存在的“重规模轻风险”、“重审批轻执行”及“数据孤岛”等痛点，推动风险管理向精细化、智能化转型。为落实集团统一的风险治理要求，本手册明确各层级机构在风险管控中的权责边界，防止越权操作，确保风险决策的独立性与严肃性，杜绝因管理真空导致的合规风险。

本手册作为风控工作的“操作法典”，定期修订机制设定为每两年一次，或当监管政策发生重大调整时立即更新，确保风险管控要求始终与外部监管环境及内部战略方向保持高度同步。

1.2编制依据与基本原则

编制依据主要来源于《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《银行业金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类