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2025年金融服务风控部风控员风险识别管理手册

第1章总则与基础规范

1.1适用范围与定义界定

本手册旨在为2025年全行金融服务风控部所有风控员提供统一的风险识别与管理操作指南，明确界定适用于2025年度业务场景的“风险识别”行为范围，涵盖从客户准入、贷前调查、贷中审查到贷后监控的全生命周期关键节点。“风险识别”在此定义中特指风控员依据既定模型、行业经验及最新监管指引，主动发现并初步筛选出潜在信用风险、操作风险或市场风险信号的过程，而非事后追责或定性，强调事前预防与动态监测。

对于2025年新增的数字化风控场景，如基于的大数据交叉验证与实时反欺诈监测，本手册规定的风险识别流程同样适用，要求风控员在系统预警触发后15分钟内完成初步研判并上报。本手册明确禁止将“风险识别”等同于“尽职调查”，风险识别是风险评估的第一步，仅负责发现风险线索并移交至风险经理进行深度分析，严禁风控员越权进行最终的授信决策。在2025年业务转型背景下，风险识别需重点关注新兴产业链风险点，包括但不限于供应链金融中的上下游关联度异常、跨境贸易中的制裁合规风险以及绿色金融领域的ESG数据缺失问题。

所有风控员在履行风险识别职责时，必须严格遵守《中华人民共和国数据安全法》及银行业个人信息保护法，对识别过程中获取的客户敏感数据（如身份证、住址、交易流水）实行最小化采集与严格保密。

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