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银行行业风险管理部风控员风险识别评估手册

第1章总则与基础规范

1.1适用范围与定义

本手册旨在为全行所有从事风险识别与评估工作的风控员提供统一的操作指南，明确界定“风险识别”即对银行面临的内外部不确定性因素进行系统性扫描与分类的过程，“风险评估”则是基于定性分析与定量模型，判断风险发生概率及潜在损失程度的动态过程。适用范围覆盖全行各级分支机构、所有业务条线（如信贷、个金、对公、电子银行等）及所有岗位，包括风险识别员、风险评估员、风险监测员及风险报告员，确保全员在“识别—评估—预警—处置”的全流程中遵循同一套标准。

本手册适用于银行内部风险管理系统（RMS）的自动化识别模块与人工复核环节，特别针对年度风险偏好调整、新业务品种准入审查及存量资产质量排查等关键场景，作为风控员制定具体执行策略的核心依据。在定义层面，需严格区分“风险要素”（如利率、汇率、信用状况）与“风险事件”（如欺诈行为、流动性枯竭），同时明确“风险事件”包含“风险事件”（如欺诈行为、流动性枯竭）以及“风险事件”（如市场波动、政策变化）三类，确保识别粒度不模糊。对于“信用风险”的定义，必须涵盖借款人违约、逾期及不良资产形成全过程，不仅包括正常经营中的潜在违约，还需包含因外部因素导致的非正常经营引发的信用恶化，体现风险的“前瞻性”特征。

“流动性风险”的评估需遵循“流动性覆盖率（LCR）”与“净稳定资金比例（NS