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2025年银行业理财部理财师理财产品销售规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册严格依据《商业银行理财业务监督管理办法》（证监会公告〔2023〕2号）及银保监会关于理财销售的相关最新规定编制，适用于全行所有从事理财产品销售的理财师及理财经理，涵盖线上渠道（手机银行、网银、第三方平台）与线下网点（柜台、理财室）的所有销售场景。“理财师”是指经银行内部选拔、通过国家理财规划师或银行业理财业务从业人员资格考试并考核合格，持有相应执业证书的专业理财顾问，其核心职能是为客户提供独立、客观、专业的理财规划与服务。

“理财产品”是指商业银行依法发行、承诺在一定期限内还本付息或约定获取固定收益的金融商品，主要包括固定收益类、混合类及权益类理财产品，且产品不得承诺保本保收益。“销售规范”是指规定理财师在销售过程中必须遵循的合规底线、操作流程、信息披露要求及风险揭示标准，旨在杜绝违规销售、误导销售及不当营销行为。“适当性管理”是指根据客户的风险承受能力、投资经验及财务状况，制定并执行“卖得掉、买得下、卖得对”的个性化产品匹配方案的管理制度。

“适当性匹配”是销售规范的核心环节，要求理财师在销售前必须完成“风险测评问卷”、“客户基本信息确认”及“产品风险等级确认”三个步骤，确保产品风险等级与客户风险承受能力等级相匹配。

1.2基本原则与合规要求

坚持“以客户为中心”的服务理念，严禁以