金融业信贷部信贷员信贷审批工作手册（执行版）.docxVIP

金融业信贷部信贷员信贷审批工作手册（执行版）

第1章信贷审批工作总则

1.1审批原则与核心职责

坚持“真实性”是信贷审批的首要原则，严禁虚构贸易背景、伪造合同或提供虚假财务报表，任何隐瞒关键风险点的行为均构成违规底线。坚持“风险中性”导向，在追求业务增长与风险可控之间寻找最佳平衡点，杜绝盲目放贷或为了业绩牺牲客户信用等级的行为。

坚持“全流程”管控理念，将贷前调查、贷中审查、贷后管理视为一个不可分割的整体，任何环节脱节都将导致整体风控失效。坚持“独立性”履职要求，审批人员必须独立行使职权，不得受业务部门或客户经理的行政干预，确保审批意见客观公正。坚持“审慎性”决策标准，对于模糊不清的关联交易、异常波动数据或潜在的法律纠纷，必须要求补充材料并提高风险敞口。

坚持“结果导向”评价机制，将审批质量与后续不良资产形成率挂钩，对因审批疏忽导致的重大损失实行终身责任追究制。

1.2业务合规与风险管理底线

严格遵守国家法律法规及监管规定，严禁违规开展民间借贷、融资性担保或高利贷业务，确保业务模式合法合规。严禁触碰反洗钱红线，对于客户资金来源不明、交易链路异常或涉及恐怖融资嫌疑的，必须立即启动可疑交易排查程序。

严禁违规开展代客理财、资金池运作或通道业务，确保信贷资金严格用于约定用途，严禁挪用客户资金用于股市、楼市等高风险领域。严禁违规提供虚假担保或违规承诺保本保息，