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金融行业风控部风控员信贷业务风险管控手册（执行版）

第1章总则与职责界定

1.1编制目的与适用范围

本手册旨在构建一套标准化、可执行的风险管控体系，明确信贷业务从贷前调查、贷中审查到贷后管理的全流程风险识别、计量、监测与缓释机制，确保全行信贷资产质量保持在1.5%以上的优良水平，实现风险可控、收益稳健。适用范围涵盖全行各级分支机构及业务条线，包括公司金融、个人金融、普惠金融及供应链金融等所有信贷业务品种，所有信贷业务人员及相关部门均需遵循本手册执行。

手册依据国家《商业银行法》、《贷款通则》及《商业银行授信工作尽职指引》等法律法规，结合我行《信贷业务风险管理办法》及历史不良资产化解经验，对信贷风险管控进行系统梳理与细化。本手册作为一线风控员的“作战地图”，将抽象的风险原则转化为具体的操作动作、检查清单（Checklist）及预警指标，确保每位员工在每笔业务中都能做到“看得清、管得住、控得住”。通过本手册的实施，旨在建立“全员参与、全程覆盖、全量监测”的风险文化，消除业务部门“重规模、轻风险”的惯性思维，推动信贷业务从粗放式增长向精细化、智能化风控转型。

手册内容包含具体的审批权限划分、风险容忍度设定、违规处置流程及考核权重分配，为信贷员在面对复杂市场环境下的决策提供明确的合规指引和操作依据。

1.2组织架构与岗位分工

本行设立由行长任组长，分管信贷的副行长任副组长，风