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金融行业风控部风控员反洗钱数据分析手册

第1章反洗钱数据基础与治理体系

1.1反洗钱数据基础与治理体系

明确数据分类标准：根据反洗钱法律法规，将数据划分为客户身份识别数据（如身份证号码、证件照片）、交易行为数据（如转账金额、交易频率）、风险特征数据（如制裁名单匹配结果）及辅助分析数据（如设备指纹、网络拓扑）；例如，对于某银行A行的案例，需首先提取近3个月所有开户行地址、手机号段及关联设备MAC地址，建立唯一的客户身份映射表，确保“一人一号”原则在数据层面得到严格执行。建立数据血缘图谱：追踪从原始系统日志到最终风控报表的数据流转路径，记录每一笔数据经过哪些中间表、哪些清洗规则、哪些模型处理；例如，在分析某次大额可疑交易时，需反向追溯该笔资金从上游开户行流向下游收款行的完整链路，确认是否经过反洗钱系统自动拦截或人工复核记录，以验证数据处理的合规性。

制定数据质量规范：定义关键字段数据的必填性、格式标准及异常值处理机制，确保输入数据的一致性和完整性；例如，规定所有客户证件号必须严格遵循18位数字+字母”格式，若系统自动识别出18位数字+中文”格式，应自动触发数据清洗流程并标记为“待人工修正”，防止因数据错误导致后续风险模型误判。实施数据脱敏与加密：对敏感个人信息（如身份证号、银行卡号）在传输和存储过程中进行加密处理，仅允许必要角色访问脱敏后的数据副