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金融行业运营部客户经理财富管理服务手册（执行版）

第一章客户画像与需求诊断

1.1目标客户分层与筛选标准

在启动财富管理服务前，需建立“KYC（了解你的客户）的标准化筛选漏斗，依据客户年净财富规模、资产流动频率及资产组合复杂度，将全量存量客户划分为“高净值”、“中产富裕”、“潜力培育”及“基础服务”四类，确保资源聚焦于高价值客户。针对“高净值”客户（年财富超500万），重点筛选具有家族信托规划需求、跨境资产配置意愿及复杂税务筹划能力的客户，其筛选标准需包含至少3项以上的高阶财务需求指标。

针对“中产富裕”客户（年财富100万-500万），重点筛选有家庭养老规划、教