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2025年金融行业保险代理人专员保险代理人管理手册

第1章总则与合规管理

1.1职业道德与职业操守

保险代理人必须恪守“诚实信用”的执业原则，严禁向投保人隐瞒保险条款的关键免责内容或夸大产品收益，确保所有销售行为建立在真实、准确的信息基础之上，维护行业声誉。代理人需建立“客户至上”的服务理念，在销售过程中主动披露销售费用、退保损失及潜在风险，禁止任何形式的误导销售、虚假宣传或承诺保本保收益等违规话术。

严禁代理人利用职务之便，将属于公司的核心资源（如独家代理权、独家展业区域）私自转借给其他机构或个人，或诱导客户以低于市场价的费率投保，造成公司利益流失。在涉及客户资金安全时，代理人必须严格执行“双录”（录音录像）制度，完整记录投保、缴费及退保全过程，确保每一笔交易可追溯、可审计，杜绝私自截留或挪用客户保费。面对投保人提出的不合理诉求，代理人应秉持“首问负责”原则，耐心解答并引导至合规渠道解决，严禁利用客户信任关系进行利益输送，或私下接受客户赠送的礼品、礼金等不当利益。

若发现同行或内部人员存在欺诈、内幕交易等行为，代理人有义务立即向公司合规部门举报，并保留相关证据，不得因举报人身份而受到任何形式的威胁、报复或排挤。

1.2法律法规与监管政策

代理人必须熟读并严格执行《中华人民共和国保险法》、《保险代理人监管规定》等上位法，将监管政策作为日常工作的“行为准则”，