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2025年银行业风控部专员反洗钱检查手册

第1章总则与合规基础

1.1反洗钱法律法规体系解读

本行必须严格遵循《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订版），该法律确立了金融机构作为反洗钱义务人的核心地位，明确规定金融机构应当建立、实施反洗钱内部控制制度，并依法履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等法定义务。依据《中国人民银行关于进一步加强反洗钱工作的通知》（银发〔2023〕184号），2025年监管对“穿透式监管”的要求更加严格，要求金融机构必须识别并掌握最终受益所有人信息，确保资金流向可追溯至自然人。

结合《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2023年修订），本行需落实“了解你的客户”（KYC）全流程管理，对于高风险客户实施分级分类管理，并严格执行5年（大额）和3年（可疑）的交易留存期限。根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条，金融机构必须建立可疑交易监测模型，并定期向中国人民银行及其分支机构提交可疑交易报告，严禁迟报、漏报或瞒报。依据《中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理洗钱犯罪案件若干问题的意见》，对于通过虚拟货币、跨境资金池等复杂渠道进行的洗钱活动，金融机构需启动联合调查机制，确保证据链完整合法。

本行必须严格执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办