2025年支付行业风控部风控员反洗钱操作手册.docx

2025年支付行业风控部风控员反洗钱操作手册

第1章法律法规与合规体系

1.1核心法律框架解读

依据《中华人民共和国反洗钱法》第二条，金融机构必须建立反洗钱内部控制制度，明确反洗钱工作由反洗钱专门机构或指定部门负责，并配备专职反洗钱管理人员，确保反洗钱工作常态化开展。金融机构必须建立客户身份识别（KYC）机制，对自然人客户实行“了解你的客户”原则，对法人客户实行“了解你的法人”原则，并按规定保存客户身份资料和交易记录至少5年，不得随意删除或篡改。

《中华人民共和国反洗钱法》第三十条规定，金融机构应当建立大额交易和可疑交易报告制度，对当日单笔或者累计交易人民币50万元以