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金融业风险管理部风控员风险识别流程手册

第1章总则与适用范围

1.1编制目的与依据

本手册旨在统一全行金融业务风险识别环节的操作标准，明确风控员在识别业务风险时的职责边界与执行路径，确保风险识别工作有章可循、有据可依，杜绝人为判断的主观随意性。编制依据严格遵循《商业银行法》、《银行业金融机构案件防控工作指引》及上级行下发的最新《风险识别与评估管理办法》等法律法规，同时结合我行过往三年（2021-2023年）发生的12起典型风险事件进行复盘分析，提炼出适用于当前业务场景的实操规范。

明确本手册作为一线风控员日常工作的“操作说明书”，是开展风险识别工作的直接指导文件，也是绩效考核与责任追究的重要依据，确保所有识别行为符合国家监管要求。通过本手册的编制，旨在解决当前业务条线在风险识别中存在的“标准模糊、动作变形、数据滞后”等共性问题，推动风险识别工作从“经验驱动”向“数据+规则驱动”转型。建立标准化的风险识别流程，要求风控员在识别过程中必须遵循逻辑严密、步骤清晰的原则，确保每一个风险点的发现都经过充分的数据验证和逻辑推演，降低漏报率和误报率。

本手册的编制周期为自发布之日起执行，有效期五年，期间如遇国家法律法规重大调整或监管政策发生重大变化，需及时修订更新，确保合规性。

1.2定义与术语说明

风险识别是指风控员依据既定标准，对金融业务在发生前或发生时的潜在风险特征进行