金融行业运营部客户经理信贷审批流程手册.docxVIP

金融行业运营部客户经理信贷审批流程手册

第1章客户准入与基础资料管理

1.1客户身份识别与尽职调查

在进行信贷审批前，客户经理必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，通过联网核查系统核实客户居民身份证、护照或港澳台居民居住证等法定身份证件原件的真实性，并记录核查结果及核查时间，确保客户身份真实、有效且未被冻结。针对非居民客户，需通过国际联网及当地权威渠道进行身份核验，重点确认其境外居住登记信息、税务登记信息及社保缴纳记录，核实其是否具备合法的跨境资金流动资格，并留存相关证明材料复印件。

对高风险行业或特定群体客户，必须开展专项尽职调查，通过查询企业最新年报、工商变更记录及司法诉讼信息，分析其经营稳定性与合规记录，判断是否存在重大失信行为或资金链断裂风险。客户经理需对客户的职业背景、收入来源及资产状况进行交叉验证，通过银行流水、纳税申报表及单位开具的收入证明，确认客户收入真实性，并计算其月均可支配收入是否满足贷款用途的支付能力要求。在尽职调查过程中，必须详细记录客户的主要联系人信息、紧急联系人联系方式及其授权范围，确保在紧急情况下能够迅速联系到负责该笔业务的客户经理，并签署《授权委托书》。

针对新客户，需在系统内录入完整的客户画像，包括个人/企业基本信息、职业履历、资产分布及负债情况，并初步的尽职调查报告，作为后续授信决策的输入数据。

1.2信用风险评估模型