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金融行业企业金融部客户经理企业授信审批手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册严格限定于商业银行或持牌金融机构的金融企业部门，特别是企业金融部负责客户关系维护、贷款申请受理及初步风险评估的各级客户经理，同时涵盖企业授信审批流程中负责尽职调查、风险分类及贷后管理的关键岗位人员。“客户经理”在此定义为经分行或总行授权，直接负责特定企业客户全生命周期信贷业务，包括贷前调查、贷中审查配合及贷后监控的专职信贷人员。

“企业授信”指金融机构向非银行金融机构（如信托、融资租赁、证券等）以及各类非金融类企业提供的融资行为，区别于对公存款和同业拆借。“授信审批”是授信管理流程中的核心环节，指由授信审批委员会或授权审批人依据国家法律法规、监管政策及内部授权，对授信申请进行实质性判断、决策的法定程序。“尽职调查”是授信审批的基础工作，指客户经理依据合同约定及行业惯例，对借款主体及担保人的财务状况、经营能力、偿债能力及合规性进行独立、客观的调查。

“风险分类”是指根据贷款实际状况，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，用于衡量贷款在特定会计期间的风险程度。

1.2基本原则与目标

坚持“全面覆盖、审慎经营”原则，确保所有符合准入条件的企业客户均纳入授信管理体系，严禁遗漏重要客户，同时严禁为追求短期业绩而放松风控底线。坚持“风险可控、效益优先”目标，在确保资产质量的前提下，通过优化授信