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金融行业信贷部客户经理客户贷前调查手册

第1章客户基础信息收集

1.1客户基本信息核实

核实客户主体登记信息，需通过国家企业信用信息公示系统或中国裁判文书网等官方渠道，精确录入统一社会信用代码、成立日期、法定代表人、注册资本及注册地址。若客户为个体工商户，则需核对《个体工商户营业执照》。重点核查企业的存续状态，确认“存续”、“在营”或“注销”状态，并记录关键时间轴，如“2023-01-01完成首次注册登记”、“2023-05-15新增注册资本100万元”，以此判断企业生命周期阶段。

关联核查工商档案中的变更记录，提取近三年内所有股东变更、股权转让及法律诉讼记录，特别关注是否存在“股权代持”、“关联担保”或“重大不利变化”等潜在风险信号。比对税务登记信息与工商数据，确认纳税信用等级为A级或B级，并核实是否通过“电子税务局”完成年度纳税申报，确保税务状态与工商状态一致，减少因信息不对称导致的尽职调查偏差。核实客户是否存在行政处罚记录，通过“信用中国”网站查询被执行人、失信被执行人名单，并调取近三年行政处罚决定书，重点排查涉及环保、税务、安全生产等领域的违规记录。

确认客户是否被列入“经营异常名录”或“严重违法失信名单”，若发现异常，需立即启动专项核查程序，核实异常原因是否源于注册地址失联、年报缺失或税务异常，并评估其对后续授信审批的影响。

1.2行业背景与宏观