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金融行业信贷部客户经理信贷业务操作流程手册

第1章信贷业务基本流程与准入管理

1.1客户基础资料收集与尽职调查

客户经理需依据《信贷业务基本流程与准入管理手册》中规定的客户信息采集清单，在3个工作日内完成客户全景画像的初筛工作，确保基础数据无缺失、无错漏，涵盖自然人客户的基本身份信息、法人企业的工商登记信息、股权结构及实际控制人背景等核心要素。在获取基础资料后，必须通过官方渠道调取并验证客户征信报告，重点核对“个人征信报告”中的负债率、多头借贷记录及“企业征信报告”中的担保余额及逾期历史，利用大数据工具筛查是否存在“灰名单”或疑似欺诈行为。

针对首次接触的客户，需严格执行“三查”制度中的“查面”，即携带有效身份证件及授权书前往客户经营场所（如公司办公室、工厂车间或家庭住址），实地查看办公环境、生产设备及员工工作状态，以核实客户经营实体的真实性。对于涉及大额授信或高风险行业的客户，必须同步获取营业执照、公司章程、最近一年的财务报表及审计报告，并特别关注“行业风险指标”，如房地产、小贷公司、高污染行业等受限行业的准入合规性。在收集资料过程中，需建立“一户一档”电子台账，实时录入客户基本信息、授信额度、担保方式、预计还款来源及风险评级，确保所有数据与系统自动抓取的信息保持一致，杜绝人工录入错误。

客户经理需对收集到的基础资料进行逻辑自洽性检查，例如企业注册资本与实