2025年金融行业信贷部信贷经理信用卡审批工作手册.docxVIP

2025年金融行业信贷部信贷经理信用卡审批工作手册

第1章总则与基础规范

第一节信贷管理政策与合规要求

本手册严格遵循中国人民银行《商业银行授信工作尽职指引》及银保监会关于信用卡业务“管办分离”的核心监管要求，确立“源头控制、过程监控、结果应用”的全流程合规闭环。所有信贷经理在审批任何一笔信用卡业务前，必须首先进行“三道红线”自查：确认申请人征信报告无“连三累六”逾期记录（即连续3个月或累计6个月逾期），确保申请人无未结清的信用卡债务，且不存在涉嫌洗钱、恐怖融资或欺诈犯罪的法律风险。若系统自动提示“疑似欺诈”或“多头借贷”风险，必须立即触发人工复核机制，严禁在未核实身份真