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2025年金融行业信贷部理财经理理财产品销售手册

第1章宏观环境与政策导向

1.1国家宏观政策与监管趋势

中国人民银行近期发布的《关于强化金融支持实体经济工作的若干措施》明确提出，要加大对小微企业和“新质生产力”的信贷支持力度，要求理财经理在销售理财产品时，必须优先推荐符合“四新”特征（新技术、新产业、新业态、新模式）的产品，以引导资金流向。监管总局联合银保监会发布的新版《商业银行理财业务监督管理办法》（试行）实施后，对理财产品的“穿透式监管”提出了更高要求，规定理财经理需对底层资产进行逐笔核查，严禁通过结构化包装将非标资产违规转化为高收益理财产品销售。

国家“十四五”规划将“粮食安全”和“能源安全”列为优先领域，央行据此调整了部分结构性货币政策工具，要求理财产品销售团队主动对接农业保险和绿色能源项目，提升客户对国家战略的认同感。2024年三季度以来，监管层连续发布多项文件强调“防范化解房地产风险”，要求理财经理在销售涉及房地产关联产品的理财时，必须严格评估项目烂尾风险，并协助客户配置低风险的固收类产品以对冲替代效应。随着新《证券法》的落地，理财产品销售监管从“结果导向”转向“过程合规”，理财经理在推介过程中需严格执行“双录”（录音录像）制度，确保每一笔交易都有据可查，杜绝口头承诺和私下交易。

央行数字货币（CBDC）试点的推进，使得“数字人民币钱包”成为新的