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零售行业营业部理财师客户理财服务手册

第1章客户基础画像与需求诊断

1.1客户基本信息与风险测评

建立标准化的客户档案是诊断的基础，需收集并录入客户的姓名、身份证号、联系方式、居住地址及职业背景，确保数据唯一性；②结合客户职业稳定性（如公务员、企业高管与自由职业者）及家庭结构（独居、双职工或三代同堂），初步判断其资产规模及抗风险能力；依据《证券期货投资者适当性管理办法》，使用标准化问卷对客户的风险偏好进行量化打分，明确其是激进型、稳健型还是保守型投资者；④记录客户的投资经历，包括过往持有的基金、股票数量及盈亏情况，以此作为衡量其投资成熟度的重要参考指标；⑤统计客户当前的活跃账户数量及日均交易金额，以此评估其资金流动性需求及操作频率；一份包含上述维度的《客户基础画像报告》，将定性描述与定量数据结合，为后续需求诊断提供坚实的数据支撑。

1.2客户财务状况与生命周期分析

梳理客户家庭资产负债表，计算可支配金融资产总额及负债总额，重点分析房贷、车贷等刚性负债对可投资资金的占用情况；②利用客户收入流水及银行流水数据，计算家庭净资产收益率，判断其财务增长的可持续性；结合客户年龄、收入增长率及职业晋升预期，评估其处于生命周期的哪个阶段（如青年积累期、中年冲刺期），确定其资金的时间价值偏好；④分析客户家庭人口结构变化趋势，预判未来3-5年内因子女教育、老人赡养或婚