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金融行业风控部风控经理风控体系管理手册

第1章总则与原则

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行金融业务条线的风控部及各分支机构，涵盖从贷前调查、贷中审查、贷后管理到风险处置的全生命周期管理活动，确保风险管控措施在制度层面得到统一执行。“风险管理”是指通过识别、评估和控制风险，以预期收益为代价，使风险与收益的比率保持在可接受范围内的管理过程；“风控体系管理”则是将上述流程标准化、制度化的总称，旨在构建覆盖全面、运行高效、响应迅速的风险防御网。

“风险”是指未来发生的不利事件及其对组织目标产生负面影响的可能性与后果的集合，包括信用风险、市场风险、操作风险及合规风险四大类，是金融业务开展的基本前提。“风险资本”是指金融机构为覆盖特定风险敞口而持有的资本金，其规模需满足巴塞尔协议III的最低要求，并需根据风险加权资产动态调整，以抵御潜在损失。“风险偏好”是董事会批准的战略指引，明确界定机构愿意承担的风险类型、最大可承受损失额度及风险容忍度，所有风控决策必须严格对照此标准进行。

“风险偏好”是风控体系管理的核心基准，它像一座灯塔，指引风控经理在复杂的市场环境中做出不偏不倚的决策，确保业务规模与风险承担能力相匹配，防止过度冒险或过度保守。

1.2风险管理目标与原则

首要目标是实现“零重大风险”与“零系统性风险”，确保不发生因人为失误、系统故障或外部冲击导致的重大损失或声誉危机。