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金融行业风控部风控专员风险识别工作手册（执行版）

第1章风险识别基础与职责规范

1.1风险识别核心原则与适用范围

坚持“全覆盖、零容忍”原则，明确风控专员需对辖内所有存量及新增业务品种进行穿透式扫描，严禁对已获审批的信贷资产进行事后诸葛亮式的主观臆断，必须确保识别无死角。严格执行“事前预警、事中阻断、事后处置”的全生命周期管理原则，将风险识别环节嵌入贷前调查、贷后管理、贷后检查及贷后预警的每一个动作节点，实现风险识别的闭环管理。

遵循“数据驱动、模型支撑、人工复核”的三位一体原则，利用大数据风控模型筛选高风险客户，但必须由风控专员结合行业经验对模型输出结果进行二次校验，确保识别结