金融行业运营部客户经理信贷风险评估手册（执行版）.docx

金融行业运营部客户经理信贷风险评估手册（执行版）

第1章客户准入与基础信息筛查

1.1客户身份识别与反洗钱合规审查

客户经理需严格执行“双录”与联网核查机制，在业务发起前通过国家反洗钱监测中心系统调取客户证件号码，并与中国人民银行联网核查系统实时比对，确保客户身份证件真实有效且无过期风险，严禁使用伪造或变造的证件资料。必须落实“了解你的客户”（KYC）尽职调查要求，详细记录客户的职业背景、家庭结构、居住地址及联系方式，并同步客户的有效银行流水或纳税证明，以验证其收入来源的真实性与稳定性。

针对高风险客户或新开户客户，需启动enhancedduediligence（增强尽职调