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金融行业风险管理部专员风险识别操作手册

第一章监管合规与宏观环境

1.1国家金融监管政策动态解读

当前国家金融监督管理总局（原银保监会）发布的《关于进一步规范金融机构资产管理业务的通知》（资管新规）明确要求，金融机构必须建立“穿透式”监管机制，确保资产底层资产性质真实，严禁通过多层嵌套规避监管，防止“刚兑”思维蔓延，这要求专员在识别产品时，必须逐层穿透至底层资产进行合规性审查。针对近期发布的《关于防范化解地方政府债务风险的政策意见》，监管部门强调要严控隐性债务，严禁新增地方政府融资平台债务，专员需识别并标记任何涉及地方隐性债务风险敞口的交易结构，确保业务操作不触碰国家债务红线。

在个人金融领域，监管总局近期密集出台多项关于打击“杀熟”、整治大数据杀熟及保护老年人金融权益的指导意见，专员在识别客户画像时，必须动态更新风险标签，确保对老年客群的产品定价与服务流程符合公平交易原则。针对虚拟货币及类代币资产，监管层已明确禁止金融机构开展相关业务，专员在识别客户资金流向时，需重点筛查资金是否流向未备案的加密交易平台，建立资金链路追踪机制，确保客户资产安全。关于房地产金融风险，监管政策强调要守住不发生系统性金融风险的底线，专员在识别房地产相关信贷业务时，必须严格执行“白名单”制度，对未纳入监管认可的优质房企项目进行严格准入或限制。

监管部门持续强化对影子银行业务的监测，要求