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2025年金融业合规部专员法规解读手册

第1章金融监管政策与宏观导向

1.1国家金融安全战略部署

国家金融安全战略的核心是构建“总体国家安全观”下的金融安全体系，将金融稳定视为国家安全的基石，确立了“金融稳定委员会”作为最高协调机构的制度安排，确立了“保安全、保底线”的监管基调。战略部署强调“双循环”新发展格局对金融体系的支撑作用，要求金融必须服务于实体经济，严禁脱实向虚，确保资金高效流向科技创新、绿色发展和民生保障领域。

在宏观审慎管理框架下，监管政策要求建立跨部门的风险监测预警机制，利用大数据技术实时追踪系统性风险信号，一旦触及阈值即触发自动干预措施。战略部署明确提出“双峰监管”模式，即在微观审慎监管与宏观审慎监管之间形成互补，前者防范单个机构风险，后者防范系统性风险，防止风险传染。政策强调“金融基础设施”的韧性建设，要求提高支付清算系统的抗冲击能力，确保在极端情况下金融服务的连续性，保障国家经济运行的基本盘。

战略部署特别关注“科技金融”安全，要求加强对算法、区块链等新技术在金融领域的应用监管，防范技术滥用带来的新型金融风险。

1.2监管框架演进与制度变迁

监管框架经历了从“碎片化”到“一体化”的深刻变革，过去各监管机构职能分散，现在已形成由央行牵头，金融监管总局统一监管，证监会、银保监会分工协作的“一行一局一会”立体化监管架构。制度变迁体现在监