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金融行业风控部风控员反洗钱手册（执行版）

第1章反洗钱合规总则与职责界定

1.1反洗钱法律法规体系解读

金融机构必须全面掌握《中华人民共和国反洗钱法》作为基石法律，该法明确规定金融机构为反洗钱义务机构，需履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等法定义务，任何违反此法的行为都将面临巨额罚款及停业整顿的严厉处罚。需深入理解《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕136号），该文件细化了“了解你的客户”（KYC）的具体执行标准，要求对高风险客户实施强化尽职调查，并明确不得为境外非法组织、恐怖活动组织开立账户等红线规定。

同时，