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民法典中格式条款的效力认定规则

一、引言

在当今社会，随着商品与服务交换的日益频繁和规模化，格式条款因其便捷、高效的特点，广泛应用于各类合同领域，如金融、保险、电信、网络服务、公用事业等。格式条款，即当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。其优势在于降低交易成本、提高效率，但也潜藏着损害合同相对方（特别是消费者）权益的风险。提供格式条款的一方往往处于经济或信息优势地位，可能利用这种优势设定不公平条款。因此，如何科学、公正地认定格式条款的效力，平衡交易效率与公平，保护合同相对方的合法权益，成为现代合同法的重要议题。《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）在总结既往立