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金融行业银行部客户经理贷款营销流程手册（执行版）

第1章

1.1客户基本信息收集与核实

客户经理需通过企业征信系统（如人行征信、百行征信）及外部数据平台（如企查查、天眼查），在5个工作日内完成目标企业的基础画像构建，重点核实企业注册日期、注册资本实缴情况、法定代表人及实际控制人信息，确保基础要素“零误差”。利用“企查查”等工具进行穿透式查询，必须获取并记录企业的股权穿透图、关联担保关系及历史诉讼记录，特别是要识别是否存在“空壳公司”或“阴阳合同”等高风险特征，并标记出具体的风险等级符号。

在获取基础信息后，需立即通过“企查查”和“天眼查”的“司法风险”板块，查询企业近三年的行政处罚、司法诉讼及被执行人名单，若发现涉诉金额超过企业净资产10%，则自动触发预警机制，暂停后续流程。针对关键岗位人员（如财务负责人、出纳），必须通过“天眼查”的“高管失信”及“行政处罚”板块进行二次核验，重点排查是否存在贪污挪用、职务侵占等刑事犯罪记录，确保关键人员背景清白。收集企业提供的营业执照复印件、公司章程、银行开户许可证及税务登记表，利用OCR技术或人工比对，严格核实印章真伪及证照有效期，若发现证照过期或印章模糊不清，需要求企业提供加盖公章的原件供复核。

建立标准化的客户信息台账，将收集到的企业全称、统一社会信用代码、成立日期、注册资本、经营范围、注册地址等核心数据录入系统