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金融行业运营部柜员柜面业务处理手册

第1章基础服务与合规管理

1.1客户身份识别与尽职调查

柜面人员需严格执行“了解你的客户”（KYC）流程，在受理任何业务前必须核实客户真实身份。具体操作为：首先通过联网核查系统调取客户身份证件信息，比对证件真伪及有效期；通过人脸识别技术进行活体检测，确保非本人操作；通过“视频见证”模式，由两名以上柜员面对面核对客户面部特征并与身份证件照片进行比对，确认无误后方可办理业务。对于高风险客户或新开户客户，必须实施强化尽职调查（EDD）。例如，针对频繁更换开户行或异地频繁办理业务的客户，柜员需额外收集其工作单位证明、亲属关系证明等辅助材料，并记录在案，防