2025年金融业风控部风控员反洗钱监测手册.docxVIP

2025年金融业风控部风控员反洗钱监测手册

第1章总则与职责界定

1.1反洗钱法律框架与监管要求

企业必须明确《反洗钱法》是行业行为的根本大法，其核心在于确立“了解你的客户”（KYC）为所有业务活动的基石，任何业务开展前必须完成客户身份识别的尽职调查。需掌握中国人民银行发布的最新《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，其中明确规定了50万元等值、500万元人民币等值等关键阈值，企业需据此设定内部预警线。

接着，要熟悉《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法要求客户身份资料自业务关系建立之日起至少保存5年，特殊情况下需延长至20年。同