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2025年金融业风控部风控员信贷风险管理工作手册

第1章总则与职责

1.1总则与适用范围

本手册旨在为2025年金融业风控部所有风控员提供标准化的信贷风险管理工作指南，明确从贷前调查、贷中审查到贷后管理的完整流程，确保风险识别、计量、监测与控制措施的落地执行。②适用范围涵盖全行各级分支机构、各业务条线（如零售、对公、金融市场）及所有新增、续贷、展期及不良处置业务。所有参与信贷全流程的员工必须严格遵守本手册规定的操作规范，未经审批不得随意变更风险偏好或调整核心风控指标阈值。④手册建立了一套基于数据驱动的标准化作业模型，确保不同分支机构在相同业务场景下执行一致的风险判断逻辑，消除人为操作差异。⑤本手册作为内部合规与操作底稿的核心依据，所有风控员在风险报告、撰写调查报告时，均需对照手册条款进行自我审查与逻辑校验。2025年实施新版的信贷风险管理系统，本手册将作为系统参数配置与人工复核的对照手册，确保系统输出结果与人工专业判断的一致性。

1.2风险管理组织架构与职责分工

总行风险管理部负责制定全行信贷风险战略、设定风险偏好上限，并定期发布风险预警信号，对辖内分支机构进行风险督导与考核。②各分支机构行长是本单位信贷风险的第一责任人，负责组建风险团队，确保本机构信贷业务在风险偏好范围内运行，并有权对越权操作进行纠正。风控部专职人员负责建立标准化作业流程（SOP