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金融行业零售部理财师理财规划操作手册

第1章客户基础与风险测评

1.1客户基本信息采集与画像

在启动理财规划流程前，理财师需通过标准化的表单系统，采集客户的姓名、性别、年龄、职业、学历、婚姻状况及居住城市等基础人口学变量，确保数据录入的标准化与唯一性，为后续精准画像奠定数据基础。针对职业属性，需重点记录客户是否属于高流动性行业（如互联网、金融、IT从业者）或高负债行业（如建筑、房地产），这将直接影响其对产品流动性的容忍度及紧急资金需求的判断。

婚姻状况与家庭结构是风险测评的关键变量，需细致区分独居单身、已婚未育、已婚有育及多孩家庭等不同家庭形态，以便评估家庭资产规模及子女教育金