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银行业风险管理部风控专员风险识别手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册严格依据《中华人民共和国银行业监督管理法》及银保监会最新发布的《商业银行风险管理指引》制定，明确适用于全行范围内从事信贷审批、不良资产处置、反洗钱监测及全面风险管理的各层级风控专员。对于“风险识别”的定义，在本手册语境下特指通过系统化手段，对潜在的风险源（如客户信用状况、市场环境变化、操作流程漏洞）进行客观发现、定性描述并评估其发生概率的过程，而非简单的风险报告撰写。

适用范围涵盖分行至支行所有业务条线，包括个人贷款、公司授信、同业业务及表内/表外衍生工具交易，确保风险识别触角延伸至业务发生的每一个关键节点。本手册中的“风险识别”包含三个核心要素：一是识别对象，即银行面临的各种不确定性风险；二是识别方法，包括定性分析、定量模型及现场勘查；三是识别结果，即形成可量化的风险评级及风险敞口描述。针对本手册执行版，特别强调了“执行”二字，即风控专员必须严格按照既定流程操作，禁止利用模糊地带进行主观臆断，所有识别结果必须基于事实证据链，确保数据的真实性与可追溯性。

适用范围中的“全行”概念，不仅指物理网点，更涵盖线上渠道、外包服务机构及系统接口，确保风险识别不留死角，实现风险管理的立体化覆盖。

1.2风险管理部组织架构与职责

风险管理部作为银行独立的风险管理职能部门，其组织架构遵循“统一领导、专