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金融业风控部风控员风险审查操作手册

第1章总则与职责界定

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行金融风控部所有从事信贷风险审查、不良资产处置、合规性审查及反洗钱监测工作的风控员。适用范围涵盖个人信贷、企业信贷、票据融资、贸易融资、供应链金融等全业务条线，包括从贷前调查、贷中审查、贷后管理的全生命周期。“风险审查”是指风控员依据国家法律法规、监管政策及行内规章制度，对借款人或担保人的信用状况、资产质量、还款能力及担保措施进行独立、客观、公正的评估与判断，以识别潜在风险并制定规避策略的专业活动。

“风控员”是指经行内授权上岗，具备金融专业知识、风险识别能力及良好职业操守，能够独立承担风险审查任务并出具专业审查意见的从业人员。本手册中的“风险”特指借款人违约、资产损失、法律纠纷或监管处罚等可能给银行带来直接或间接经济损失的不确定性因素。“风险审查意见”是指风控员对某笔业务或某类风险进行定性分析后形成的书面或电子报告，明确标注风险等级（如低风险、中风险、高风险）及具体的风险点与建议措施。

“尽职调查”是风险审查的核心前置步骤，要求风控员必须通过实地走访、征信查询、面签核实等方式，收集第一手真实数据，确保审查结论建立在事实基础之上，杜绝“带病”或“带假”审查。

1.2组织架构与岗位分工

本行金融风控部实行“总行-分行-支行”三级垂直管理架构，总行风控部负责制定全行策略、考核