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《民法典》合同编“格式条款”的效力认定规则

一、引言

在市场经济快速发展的当下，格式条款已经成为商事交易与日常消费场景中不可或缺的合同形式。从金融机构的贷款合同、保险公司的投保条款，到物业服务协议、电商平台的用户注册协议，格式条款凭借其高效便捷的特点，大幅降低了交易成本、提升了交易效率。然而，格式条款由一方预先拟定的特性，也天然存在着权利失衡的风险——提供格式条款的一方往往凭借优势地位，拟定免除自身责任、加重对方义务、排除对方主要权利的条款，损害相对方尤其是消费者的合法权益。

《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）合同编在原《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）的基础上，对格式