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2025年银行业风控部风控员合规检查手册

第1章总则与岗位职责

1.1合规检查手册编制原则与适用范围

本手册严格遵循《中华人民共和国银行业监督管理法》及银保监会发布的《商业银行内部控制指引》（2023年修订版），确立“全覆盖、全链条、零容忍”的合规检查基调，确保检查范围涵盖信贷审批、资金结算、反洗钱及消费者权益保护等全业务条线。手册适用范围明确界定为全行各级分支机构、各业务部门及所有风控员，包含纸质档案数字化扫描后的电子档案查询权限，严禁将检查结论直接作为绩效考核的唯一依据，需结合季度风险指标进行综合研判。

编制原则强调“客观公正、实事求是”，要求检查员依据《风险偏好管理指引》中的量化标准，对于模糊地带需出具书面说明，避免主观臆断，确保检查结果经得起审计与法律检验。适用范围涵盖新设立分行、并购重组项目以及存量业务整改后的全流程回溯检查，特别针对2024年新增的“智能风控预警模型”运行日志进行专项合规性审查。手册执行需遵循“谁主管、谁负责”的属地管理原则，对于跨部门协作产生的合规风险，检查员有权提出跨部门协调建议，并记录在案以备后续追责。

所有检查记录必须真实、完整、可追溯，严禁伪造或篡改数据，若发现检查员存在违规操作，将依据《员工行为守则》启动纪律处分程序，并追究相关管理责任。

1.2风控员合规检查工作的核心目标

首要目标是识别并阻断系统性风险传导路径，重点监控大额