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银行行业风控部风控员风险评估管理手册（执行版）

第1章总则与职责

1.1适用范围与定义

本手册严格限定于全行各级分支机构及总行风控部风控员在履行日常业务审查、贷后检查及合规审查职责时的行为准则，涵盖授信审批、贷款发放、贷款回收、不良资产处置及反洗钱等全生命周期业务环节。“风控员”是指经总行任命并持有相应资质（如C级及以上风险师证书）的专职或兼职人员，其核心职能是依据风险偏好和限额，对业务条线提出的风险点进行独立评估与审核，确保业务合规性、风险可控性及资产质量。

本手册所指的“风险评估”是指风控员运用定量模型（如Z-Score模型、PD值）与定性分析（如行业前景、管理层素质）相结合的方法，对借款人或交易对手的风险敞口进行动态打分与等级认定的过程。手册中的“执行版”强调操作层面的落地性，要求风控员必须严格执行“双人复核”、“三级授权”及“系统嵌入校验”等标准化流程，严禁凭个人经验主观臆断，必须将风险判断结果录入系统并标准化的风险提示单。适用范围不仅包括信贷业务，还延伸至非信贷业务中的贸易融资、保理业务及表外业务，所有涉及资金流动或信用增级的业务场景均纳入本手册的监管范围，确保风险管理的全面性。

定义中特别明确了“风险偏好”是指全行在特定时期内对风险承担的总体态度、目标和容忍度，而“限额管理”是指针对特定风险类别（如信用风险、市场风险）设定的绝对上限或相对比例，任何业务