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银行业风控部风控员风险排查手册

第1章总则与基础规范

1.1风险管理目标与原则

本手册旨在构建覆盖全行信贷资产全生命周期的风险防御体系，通过标准化的排查流程确保每一笔业务在贷前、贷中、贷后环节均处于可控状态，核心目标是将非预期损失控制在监管红线之内，提升风险识别的精准度与响应速度。遵循“审慎经营、全面覆盖、动态管理、风险可控”十六字方针，确立“谁审批、谁负责；谁经办、谁把关”的责任制，将风险管理责任层层分解至具体岗位，杜绝责任真空。

坚持“实质重于形式”的原则，不单纯依据合同条款的完备性来判定风险，而是深入业务实质，重点关注借款人的真实经营状况、担保物的实际价值及抵押物的变现能力，严防形式合规掩盖实质性风险。确立“风险为本”的决策导向，在审批过程中强制要求引入压力测试与情景分析工具，对极端市场环境下的资产质量进行模拟推演，确保授信决策经得起市场波动和突发危机的检验。贯彻“风险与收益相匹配”的定价原则，要求风控部门在测算风险调整后资本回报率（RAROC）时，必须将风险成本显性化，防止因过度追求收益而忽视潜在风险敞口。

坚持“事前预防、事中控制、事后补救”的全链条管理理念，将风险排查嵌入业务流程的每一个节点，建立从风险发现到整改问责的闭环机制，确保风险隐患在萌芽阶段即被消除。

1.2适用范围与职责界定

本手册适用于全行各分支机构、所有业务条线及全体风险排查员，涵盖公司信贷、个