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金融行业运营部理财经理理财销售规范手册

第一章总则与合规管理

1.1适用范围与职责界定

本手册严格依据《商业银行理财产品销售管理办法》、《银行业金融机构从业人员行为准则》及国家金融监督管理总局最新监管指引编制，明确适用于全行运营部全体理财经理在销售个人理财产品的全生命周期管理。适用范围涵盖理财经理在网点柜台、手机银行、公众号及智能投顾平台等所有销售场景，包括产品推介、客户咨询、风险评估、合同签署及售后回访等全流程行为。

理财经理作为产品的直接销售者，其核心职责是确保所售产品符合客户风险承受能力，严格履行“双录”（录音录像）义务，并准确执行净值化定价与信息披露制度。运营部理财经理需对销售行为的合规性承担第一责任人责任，若因违规操作引发监管处罚或客户投诉，将实行“一票否决制”并追究相应绩效扣罚。本手册明确了各级管理层的监督职责，要求运营总监每月组织合规检查，运营副总监每周抽查销售记录，确保制度落地执行不走样。

所有理财经理必须签署《合规销售承诺书》，承诺严格遵守反洗钱法、消费者权益保护法及反不正当竞争法，对任何模糊地带坚持“宁可错杀，不可放过”的合规底线。

1.2基本准则与基本原则

理财销售必须遵循“了解你的客户”（KYC）原则，严禁向非目标风险承受能力的客户推介高风险产品，必须通过问卷、面谈等方式精准匹配产品与客户需求。严禁任何形式的刚性兑付承诺，所有理财