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银行业信贷部客户经理客户回访手册

第1章客户基础档案与信用资质核查

1.1客户基本信息完整性审查

客户经理需首先核对客户营业执照、公司章程及法定代表人身份证件，确保证件原件清晰无污损，并当场复印留存，同时通过“监管报送系统”实时核验统一社会信用代码与统一社会信用代码号的对应关系，若发现证件过期、伪造或信息不一致，必须立即启动补正程序或终止授信流程。必须逐条比对客户提供的联系方式（固定电话、手机号码、电子邮箱）与工商登记信息及税务登记信息，若发现通讯地址模糊、电话占线或无法接通，需要求客户提供有效联系方式证明，并记录在案作为后续催收依据。

需审查客户提供的开户行、开户许可证、对公账户流水及纳税申报表，重点核实开户时间是否早于贷款申请时间，确保账户性质为一般贷款账户而非保证金账户，防止资金挪用风险。必须核实客户提供的法定代表人授权书及授权委托书，确认授权事项包含本次贷款申请、担保签署及合同签署等关键内容，并核对授权期限是否覆盖贷款期限，防止越权操作。需检查客户提供的财务报表中资产负债率、流动比率等关键偿债指标，若财务数据缺失或无法通过第三方专业机构验证，应暂缓进入下一环节，要求客户提供具备资质的第三方审计报告。

对于小微企业客户，需重点审查其纳税信用等级（A级及以上）及纳税信用等级查询结果，若纳税信用等级为D级或B级，应提高风险敞口或要求追加担保措施。

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