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金融行业信贷部客户经理客户信贷管理手册（执行版）

第1章客户准入与风险评估

1.1客户基本信息收集与尽职调查

客户经理需在系统内调取客户法人基本户、税控账户及关联账户流水，重点核对开户时间是否超过1年、是否涉及非银行类经营许可、是否存在被司法冻结或列入失信联合惩戒名单。通过官方渠道（如中国人民银行征信中心、国家企业信用信息公示系统）查询客户征信报告，确认其负债率是否超过70%、是否存在多头借贷或频繁逾期记录，并核实其法定代表人及实际控制人身份真实性。

实地或视频访谈时，需向客户及其关键决策人核实经营年限、注册资本实缴情况、主要营收来源及核心产品交付能力，并交叉比对其提供的财