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银行业个金部客户经理信贷审批手册（执行版）

第1章客户准入与风险识别

1.1客户基本信息采集与核实

客户经理需在系统内调取客户最新注册资料，重点核对姓名、身份证号、联系方式及职业代码等基础字段，确保与公安户籍系统及税务登记信息“三单合一”，发现姓名拼写差异或证件过期（如超过3个月未更新）立即启动预警流程。采集过程中必须通过“联网核查”渠道进行身份真实性校验，利用中国人民银行征信中心系统查询客户名下是否有其他同名账户，确认是否存在多头借贷或虚假冒用情况。

对于在职人员，需从社保局或12333获取最新的社保缴纳记录，核实社保基数、缴纳年限及缴纳地是否与工商登记信息一致，防止“空壳公司”或“挂靠经营”风险。针对个体工商户，需通过“个体工商户管理系统”查询其经营状态，确认是否处于吊销、注销或经营异常名录状态，并核实经营范围是否与实际经营内容相符。采集信息时，必须要求客户提供身份证正反面及近期照片，并通过人脸识别技术进行活体检测，杜绝使用照片、视频或打印件进行身份认证。

建立“一户一档”电子档案，将采集到的所有原始凭证（如银行流水、合同原件复印件）加密存储，确保数据在采集、传输、存储全生命周期可追溯、不可篡改。

1.2客户主体资格与信用状况评估

运用“五看”法对主体资格进行初步筛查：即看营业执照是否规范、看法定代表人及股东背景是否清晰、看注册资本实缴情况、看是