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金融行业外部关系部关系专员外部客户维护手册（执行版）

第1章客户关系全景图与基础档案管理

1.1客户分类标准与分级体系

在建立客户全景图之前，首先需明确“谁”是我们的核心客户，依据《商业银行客户风险分类指引》及本行《客户分级管理办法》，将客户划分为战略客户、重要客户、一般客户和一般关注客户四个层级。战略客户是指在我行长期合作且贡献度高、风险可控的优质企业，一般关注客户则是指仅有一次性交易且规模较小的潜在对象。对于战略客户，其核心特征是拥有长期的资金结算、授信融资及结算账户服务需求，且在我行留存率达到95%以上；一般客户则以单一产品交易或小额转账为主，留存率低于50%；一般关注客户则处于观望阶段，可能仅涉及开户或咨询。

分级体系的具体量化指标包括：战略客户需同时满足年交易额超过500万元、在我行累计存款余额超过2000万元、且在我行开立结算账户超过5户；重要客户则需满足年交易额在100万至500万元之间，或累计存款在500万至2000万元之间。客户分类不仅基于交易金额，还需结合结算账户数量、代发工资数量、融资产品使用率及在我行网点存续时间等维度进行综合打分；对于一般客户，若未建立结算账户或日均交易金额低于10万元，则自动归入一般关注层级。动态调整机制要求每半年对现有客户档案进行一次复核，若客户年度交易额下降超过30%或新增结