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金融行业风控部风控专员信贷风险防控手册

第1章总则与风险偏好

1.1适用范围与职责界定

本手册适用于全行信贷风险部所有岗位人员，包括信贷审批员、尽职调查专员、贷后管理经理及风险合规专员，明确各岗位在信贷全流程中的具体责任边界。信贷审批员需严格依据本手册规定的准入标准进行客户授信，对不符合条件的申请必须在系统内标记“一票否决”并拒绝受理，严禁越权审批。

贷后管理经理负责定期核查借款人的经营状况、抵押物价值及担保情况，发现风险信号需立即启动预警程序并上报风险总监。风险合规专员需每日监控信贷系统数据，确保所有信贷业务操作符合最新监管法规及内部制度，对违规操作行为进行即时拦截与纠正。业务部门员