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金融行业合规部合规专员合规审查工作

第1章

1.1金融监管法规体系梳理

需明确我国金融监管体系以“一行一委一总局”为主体的架构，即国家金融监督管理总局及其派出机构（如银保监局、证监会派出机构）为核心，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、中国银保监会（现整合为金融监管总局）共同构成了覆盖存款、贷款、证券、保险等全市场的监管网络。这一体系确立了“管业合一”与“穿透式监管”的基本原则，确保所有金融活动均在法律框架内运行。梳理需涵盖《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》及《中华人民共和国公司法》等基础性法律。这些法律不仅是金融行业的“宪法”，更是合规审查工作的根本依据，规定了金融机构的设立条件、业务范围及基本权利义务，任何合规审查必须首先从这些上位法中界定业务边界。

接着，必须深入研读《银行业监督管理法》及其配套规章，如《商业银行内部控制指引》，该文件详细规定了商业银行应当建立的内部控制体系，强调“三道防线”机制，即业务部门、风险管理部门和合规部门在风险防控中的独立与制衡作用，这是现代合规审查的核心方法论。还需关注《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”），该文件对银行理财、信托、基金等资管产品进行了全