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金融行业风控部风控专员风险排查手册（执行版）

第1章风险排查基础规范与职责界定

1.1风险排查总体原则与适用范围

本章节确立了全行风险排查工作的“全覆盖、零容忍、重实效”三大核心原则，明确适用范围涵盖全行所有分支机构、业务条线及高风险业务场景，确保排查工作不留死角、不走过场。在原则执行上，必须严格遵循“由外向内、由表及里”的扫描逻辑，优先排查客户准入、授信审批、贷后管理三大环节，对存量不良资产实施“穿透式”排查，确保风险底数清、情况明。

适用范围界定需明确区分“主动排查”与“被动触发”两类场景：主动排查针对新发业务及存量风险预警信号，被动排查则依据监管报送数据或系统自动报警触发，确保风险事件无遗漏、无延迟。对于排查对象，实行“名单制”管理，将高风险客户、可疑交易、系统异常波动等纳入重点排查池，严禁以“无风险”为由拒绝配合，确保排查对象真实、准确且可追溯。排查过程必须遵循“双人复核、全程留痕”的合规要求，任何排查动作需有系统日志或纸质记录支撑，严禁单人操作或口头指令，确保排查行为可审计、可追溯。

在原则落地过程中，需建立“定期评估+动态调整”机制，每半年对排查范围、频率及标准进行一次复盘，根据监管政策变化或市场风险形势调整排查重点，保持排查体系的先进性与适应性。

1.2风险排查组织架构与岗位职责

组织架构上，实行“行长负责制、部门协同制”的矩阵式管理，风险部牵头，业务、