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金融行业风控部风控专员信贷审批流程手册（执行版）

第一章信贷准入与基础资料审核

1.1客户身份识别与尽职调查

客户经理需依据《反洗钱法》及银行内部《客户身份识别办法》，严格核对客户身份证件原件，确保“人、证、实”三要素一致，若发现证件过期、模糊或为复印件，必须立即启动补正程序或拒绝受理。在尽职调查阶段，必须通过“联网核查系统”核查客户姓名、身份证号、手机号码及联系地址是否真实存在，并核实其近期银行流水，以排除虚构户名的风险。

对于高风险客户或大额交易，需延伸调查至客户直系亲属及主要经营伙伴，通过其工作单位、社保缴纳记录或亲属证言，构建多维度的客户画像，防止“冒名顶替”。尽职调查