2025年金融行业风控部风控员信贷风控工作手册.docxVIP

2025年金融行业风控部风控员信贷风控工作手册

第一章总则

1.1工作定义与职责

信贷风控员是金融企业信贷业务全流程风险控制的执行核心，其核心职责是在贷前调查、贷时审查、贷后管理三个关键环节中，依据国家法律法规及内部制度，运用专业风控模型与经验判断，对借款人信用状况、担保措施及贷款用途进行实质性审查，确保信贷资产安全。该岗位需严格遵循《商业银行授信工作尽职指引》及《贷款通则》等监管规定，对拟发放的贷款进行“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查），不得接受违规担保、虚假材料或高风险行业贷款，对异常预警信号做到“早发现、早预警、早处置”。

风控员在职责范围内拥有对贷款发放的否决权，对于发现重大欺诈、抵押物价值不足或借款人偿债能力存疑的贷款，必须向审批部门提出书面风险提示并建议暂缓发放，严禁违规放贷。工作范围覆盖所有授信业务品种，包括固定资产贷款、流动资金贷款、个人消费贷款及理财信贷等，需对每笔贷款从申请到结清的全生命周期进行动态监控，确保风险敞口可控。风控员需具备扎实的金融专业知识，能够熟练运用征信系统数据、税务数据、司法数据及企业财务报表分析工具，对借款人的还款意愿与还款能力进行综合评估，出具专业的《信贷调查报告》。

完成每日的信贷风险日报分析工作，汇总全辖信贷风险数据，识别区域性、行业性风险趋势，为管理层制定风险策略提供数据支撑，确保风控工作标准化、精细化。