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银行业信贷部客户经理贷款发放审核手册

第1章信贷审核基础与合规要求

1.1法律法规与监管政策

本章节首先需明确银行业信贷业务的核心法律框架，依据《中华人民共和国商业银行法》第四十六条规定，商业银行贷款应当遵守审慎经营规则，并建立完整的贷款风险分类和贷后管理制度，这是所有信贷审核工作的法律基石。在监管层面，必须严格遵循《中国人民银行关于进一步加强银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作的通知》（银发〔2017〕6号），金融机构必须建立客户身份识别制度，确保客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱义务落实到位。

合规性审查需依据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》（银监发〔2017〕13号），严禁客户经理在贷前调查、贷中审查、贷后管理中向客户或其关联方提供任何形式的利益输送，严禁违规出具证明文件或接受可能影响公正执行公务的宴请。监管政策要求严格执行《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2013〕15号），信贷审核人员必须对授信申请材料的真实性、合法性进行严格审查，确保授信额度真实、用途明确、期限合理，严禁超权限、超额度、超期限发放贷款。在具体的合规操作细则中，需参照《银行业金融机构信贷业务尽职调查工作指引》（银监办发〔2019〕83号），审核流程必须包含对借款人经营现状、财务状况、抵押物价值的全面核实，并建立“双人复核”机制，确保审核过程可